老後の生活費(夫婦) 計算シミュレーション

老後の生活っていくらかかるの?いくら貯めなきゃいけないの?
今のうちから老後の生活費と必要な貯金額を簡単に計算シミュレーションしてみましょう。

近年「下流老人」や「老後破産」といった言葉がよく聞かれるようになってきました。
老後貧乏の状況に陥っている人の多くは、贅沢もせず、普通に生活してきて、収入も悪くなかった人たちです。老後になるまで、まさか自分たちがそういう状況になるとは思っていないのです。

今後は年金が減るので、もっとその状況は悪化するかもしれません。
そこで、出来るうちから、老後の生活費と必要な貯金額を確認しておくことが大切です。

まず、だいたい老後はどのくらいの生活費がかかるものなのか見ていきましょう。

そして、最後の項目では、自分の年齢などを入力することで、
今から月々いくら貯金しなければいけないのかも計算することができます。

必須の生活費

持ち家でローンが終わっていれば、0円または、管理費だけとなりますが、今回は賃貸とした場合で計算をしてみます。

もともとは子供もいて広い家に住んでいるかと思いますが、都内で2DK程度の家に引っ越す想定とすると120,000円くらいはみておきたいところです。

長く住んだ広い家から小さい家に引っ越すのはなかなか大変なものです。老後に長く住むことを考えると賃貸より持ち家の方が良いのかもしれませんね。

老後になってもあまり水道光熱費は減ったりしません。お子さんが家をでているかもしれませんが、老後は自分たちが家にいることも増えるので、差し引きで同じくらいなのかもしれません。

※参考:総務省統計局「家計調査年報」 平成26年より

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30日

多くて意外かもしれませんが、65歳以上の家庭の食費。実は外食も含めて、食費は70,000円くらいとなるのが平均となります。

節約をすれば下げられます。しかしながら、これから老後を迎える場合、物価も上がっていくため、節約をがんばってもこのくらいの金額はかかるのかもしれません。

※参考:総務省統計局「家計調査年報」 平成26年より

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高齢者もスマホを持つ割り合いが増えています。携帯の代金もガラケーではなく、スマホ基準で考えた方がよいでしょう。

携帯代はsoftbank、au、docomoなどの大手だと6,500円程度からとなっているのですが、機種の分割払いとかあって、なんやかんやで8,000円くらいはかかってしまいます。

最近は固定電話がない家も増えてきていますがすでに固定電話を持っている家庭が固定電話をなかなか解約はしないかと思います。光回線で固定電話を入れたりすると、月1,000円を切る基本料となるようなので、価格を下げて固定電話を使い続ける流れが多いようです。

また、ネット料金は光回線+プロバイダなど5,000円程度で見ておきましょう。

携帯、ネット、固定電話は出来るだけ、家族でまとめたり、ネットとまとめたりして安くなるプランを選びたいところです。

洋服に関して、購入する機会は減るかもしれません。しかしながら、それなりに買い替えなければ着れなくなってしまうものです。

夫婦の場合、7,000円程度が平均となっています。

※参考:老後の生活費~夫婦と一人の老後の生活費をまとめました~

洗剤、シャンプー、ごみ袋、トイレットペーパーなど毎月は買わないけれども定期的に必要となるものです。

買う、買わないで毎月変わってきますが、平均して10,000円くらいは見積もっておきましょう。
その他の生活費

老後であれば、テレビを見る機会は増えるもの。現在、加入して観ているのであれば、解約はしないでしょう。

とはいえ、最近ではHuluやNetflixなどの配信サービスですめば、1,000円程度なので、価格を抑えて番組が楽しめるかもしれません。

例えば
NHK地上&BS 3,590円 + スカパー!4,093円 = 7,683円

ずっと新聞を取っていた場合、新聞も老後になったからといって取るのをやめることは少ないようです。

もし家計が厳しいのであれば、いっそのことやめてしまうのもありかもしれませんね。

ちなみに、日本経済新聞だと朝+夕で4,500円くらいとなります。

70歳以上の月額の医療費の負担額は12,000円程度となっています。2人分だと24,000円ですね。

現状は負担額が1割なのでこの金額ですんでいますが、将来的にはどうなるか分からないため、これから老後を考えるのであれば、大目に見積もっておくほうが良いかもしれません。

※参考:一人平均2500万円が生涯の平均医療費です。65歳以上は、一年平均が、90万円以上これを誰が支払えるのか

車がないと生活できない場合も多く、車を持っている高齢者も多いと思います。但し、維持費がかかるのが自動車です。「ローン、駐車場、ガソリン」の他に「自動車税、保険料、車検費用」など別途に年間で100,000円~200,000円程度がかかります。

また、自分での運転が大変になってくることもありますので、手放すこともひとつの検討事項となります。

仕事がなくなったり、旦那さんがずっと家にいることで、この趣味や習い事にかけるお金が増えてきます。ここはあまり減らさずに考えたいところです。

※参考:老後にかかる費用(生活費はどのくらい? )|ノムコムの住宅ローン

ご近所や、子や孫へのなど付き合いなどがあり、意外と交際費が多くなっています。飲み会などが減ったからといってあなどれない項目です。

※参考:計局ホームページ/平成25年/統計トピックスNo.72 統計からみた我が国の高齢者(65歳以上)

その他、個人的に毎月出ていく支出として分かっているものがあれば入れましょう。

結果はいかがですか?
平均すると老後に毎月必要なお金は27.2万円となり、ゆとりのある生活をするとなると36.6万円程度は必要と言われています。 必要な生活費の合計が分かったところで、老後までにどのくらい貯金を貯めておかなければいけないのか知りたいところです。
そこで、今算出した金額をもとに、さらに計算してみましょう。

老後に必要な資産

年齢、想定寿命、現在の貯金額を入力してください。
月々に必要な貯蓄額を計算することが出来ます。

ちなみに、想定寿命の考え方ですが、現在(2015年)の平均寿命はこんな感じです。

女性:87歳
男性:80歳

そして、平均寿命は毎年伸びています。
つまり、「人生80年」という考え方はもう古いかもしれません。
少なくとも90歳くらいまでは寿命として想定しておいた方がよいでしょう。

万円

老後の生活費が月

万円 の場合。

老後二人暮らしの期間は

年で、

必要なお金は

万円。

老後一人暮らしの期間は

年間で、

必要なお金は

万円。

老後必要なお金は合計で

万円。

今から老後までに

万円

を貯めるには、

万円

の貯金が必要。

もし、年金が二人のとき月19万円、

一人のとき月12万出るなら、

必要な生活費の合計は

万円で、

万円

の貯金が必要。

衝撃の結果だった方もいるのではないでしょうか。

老後90歳まで生きることを仮定すると、必要なお金は3,000万円程度といわれています。ただし、これは年金が今と同じように出るという前提です。もし年金がもらえないとすると9,000万円必要となります。

そして、30歳の夫婦の貯金が0円で65歳までに9,000万円を貯めるとすると、月々22万円程度を貯めていかなければいけない計算になるのです。

減り続けている年金はあてに出来ません。
「月々19万の年金が出ると思っていたら、自分の時には8万しか出なくなった」なんてことになったら、一気に生活苦におちいってしまいます。

そのため、現状の年金の推移を考えると、年金が出たらラッキーくらいで計算をする方が安心です。

とはいえ、月々22万を貯めるには、自分の生活を節制するのか、収入を増やしていくのか、選択を迫られるところです。

てっとり早く考えるのであれば、出来るだけ節制して貯金することを思いつくと思います。ですが、あまり節制をし過ぎると寿命がいつか分からない老後のために、現在が厳しい生活になるという本末転倒なことになってしまいます。

また、世の中の全員がお金を使わなくなったら、色々なモノやサービスなどがどんどん売れなくなります。それは、まわりまわって、自分の給料も減ってくることになるのです。

人生にそれなりの楽しみをもって、それなりの生活を送るために、切り詰めることだけを考えるのではなくて、無理のない範囲で収入を増やすことも考えられるといいですよね。


*この場合の「老後」とは夫婦で年上の方が65歳を超えた時点となっています。

※参考:日本の平均寿命の推移をグラフ化してみる(2015年)(最新) - ガベージニュース
※参考:総額1億円!? 老後までに貯めたいお金の計算式 - 女性のためのお金の情報サイト わたしのマネー術|@nifty
※参考:お金で泣かない老後 「夫婦で9000万円」どう工面最強の対策は健康で長く働くこと ※参考:年金受給額~夫婦二人暮らしと一人暮らしの年金受給額は?~